Kombinovaná hypotéka

Méně známá varianta hypotéky, především proto, že ji banky aktivně nenabízejí, přestože ji mají v nabídce, jelikož je pro banku její zřízení administrativně náročnější než anuitní.

Kombinovaná hypotéka je pevně svázána s kapitálovým životním pojištěním nebo investičním životním pojištěním, z jehož výnosu je na konci splacena jistina. Po celou dobu klient bance platí pouze úrok. Životních pojištění může být více než jedno, součet jejich pojistných částek však musí být alespoň ve výši úvěru, lze tedy zahrnout už běžící pojistky klienta, a tak ušetřit na výdajích oproti samostatné hypotéce.

Srovnáme-li klasickou anuitní hypotéku a kombinovanou, můžeme říct, že v kombinované hypotéce peníze pracují pro klienta, protože na kapitálové / investiční životní pojistce vytvářejí zisk, který na konci doby splatnosti hypotéky a tedy i pojistky po splacení jistiny bance zůstane klientovi, viz model 2.

Model 2: Průběh kombinované hypotéky

Oproti anuitní hypotéce při předčasném doplacení klient nepřeplatí úroky. Z modelu je také patrné, že čím dříve má klient vedeno kapitálové / investiční životní pojištění před okamžikem vyřízení hypotéky, tím více ušetří na úrocích bance.

To, že je kombinovaná hypotéka pevně vázáná na životní pojištění, jí přináší větší jistotu než anuitní hypotéka, u které je životní pojištění jen dobrovolné. Některé banky toto odměňují nižší úrokovou sazbou.

Výhody:

• zajištění úvěru
• zisk pro klienta po splacení jistiny
• vyšší hranice úvěru
• předčasné doplacení bez přeplacení
• nízký úrok
• možnost rozprostření plateb na delší dobu (až 40 let)
• možnost odpočtu úroků z daňového základu (až 300 000)

Nevýhody:

• někdy vyšší měsíční náklady oproti anuitní splátce

Pomůžeme Vám vybrat banku dle Vašich potřeb a vyřídit kombinovanou hypotéku včetně vyřízení flexibilního životního pojištění.